Autoschade claimen of zelf betalen?

Wij leggen uit hoe je de beste keuze maakt

Een uitgebreide autoverzekering heb je niet voor niets. Schade? Dan verhaal je de kosten het liefst bij je verzekering. Maar soms is het slimmer zélf de kosten van herstel te betalen.

Snel naar 
Schadevrije jaren en no-claim: hoe werkt het? | Voorbeeld 1. Claimen | Voorbeeld 2. Zelf betalen

Bonus-malusladder, schadevrije jaren en no-claim korting

Verzekeringsmaatschappijen hanteren een bonus-malusladder. Hoe hoger je als verzekerde op die ladder staat, hoe groter de korting op je verzekeringspremie. Als je op de bovenste treden van de ladder staat, krijg je tot wel 80% korting (bonus). Dit noemen we de no-claim korting. Sta je helemaal onderaan, dan betaal je juist een toeslag (malus). Deze toeslag kan oplopen tot 40%. Je positie op de bonus-malusladder hangt af van het aantal jaren zonder schadeclaims, je schadevrije jaren.

Als je schade hebt en je claimt de kosten op je autoverzekering, verlies je schadevrije jaren. Bij iedere claim, groot of klein, verlies je vijf schadevrije jaren. Dit geldt voor iedere autoverzekering. Als je schadevrije jaren verliest kan Je opgebouwde no-claim korting ook dalen. Hierdoor moet je voortaan meer premie betalen voor je verzekering. Daarom is het altijd goed om te bepalen wat uiteindelijk gunstiger is: schade claimen of zelf betalen.

Vuistregel

De afweging tussen claimen of zelf betalen is een kwestie van een rekensom. Hoe verhoudt de schade zich tot de extra premie die je gaat betalen? Ga uit van de volgende vuistregel: bij een laag bedrag is zélf betalen vaak gunstiger.

Hieronder staan twee voorbeelden van schadesituaties. In de ene situatie is claimen voordeliger, in de tweede situaties is juist zelf betalen het meest gunstig.

Voorbeeld 1: Claimen

Je rijdt achteruit een parkeerhaven uit. Het linker achterportier van de auto staat open, raakt een paaltje en sluit niet meer. Het schadeherstelbedrijf schat de kosten op € 1.500,- tot € 2.000,-. Je hebt 17 schadevrije jaren en staat op trede 21 van de bonus-malusladder, met 80% no-claim korting. Je betaalt daardoor € 55,- premie in plaats van € 197,- per maand. Bij declaratie van de schade zak je naar trede 16, maar gaat je no-claim korting niet omlaag. Je besluit de reparatie te claimen bij je verzekeraar.

Bij een volgende schadeclaim val je terug naar trede 11, waardoor de korting afneemt tot 65%. In dat geval zou je € 96,- per maand gaan betalen. Bij een volgende schade zal je moeten kijken of claimen weer de beste optie is, afhankelijk van de prijs van de reparatie.
 

Voorbeeld 2: Zelf betalen

Je hebt vijf schadevrije jaren en staat daarmee op trede 11 van de bonus-malusladder. Bij deze trede hoort een no-claimkorting van 65%. Je premie bedraagt hierdoor € 77,- per maand. Je winkelwagentje botst tegen het rechterachterlicht van je auto. Dat veroorzaakt een flinke barst, die € 300,- kost om te repareren.

Als je de kosten op de verzekering claimt, zak je op de bonus-malusladder naar trede 6. Je korting daalt hierdoor van 65% naar 35%. De nieuwe premie gaat dan € 143,- per maand kosten. Dat betekent elke maand € 66,- meer betalen dan wanneer je niet claimt en je de huidige positie op de bonus-malusladder behoudt. Wanneer je de reparatie zelf betaalt, blijft je premie gelijk. Dan verdien je het schadebedrag van € 300,- in vijf maanden terug. In dit geval is het slimmer om de reparatiekosten zelf te betalen.

Per geval bekijken

Claimen of zelf betalen: de beste keuze verschilt per situatie. Het is hierbij ook belangrijk om vooruit te kijken. Stel dat er op niet al te lange termijn een tweede, misschien duurdere schade volgt. Hoe wordt je situatie dan? Je verzekeraar kan je verder helpen en samen met jou kijken wat in jouw geval het verstandigst is.

Wist je dat…?

Je een geclaimde schade meestal binnen een jaar mag terugbetalen, wanneer bijvoorbeeld na een tweede schade blijkt dat de terugval in no-claim hoger is dan het schadebedrag? Vraag hiervoor naar de mogelijkheden bij jouw verzekeraar.

Autoverzekering afsluiten

Met een ANWB Autoverzekering kun je altijd rekenen op onze hulp bij schade. Onze ANWB Alarmcentrale staat dag en nacht voor je klaar. Kies voor regulier of veilig rijden en stel zelf je dekking samen. Rijd je geen schades? Dan bouw je tot wel 80% no claim-korting op.