Vijf vragen over autofinanciering

Het autobedrijf waar u de auto koopt zal u doorgaans ook graag een financiering aanbieden. Soms gebeurt dat in combinatie met een regeling voor uitgestelde betaling (‘Nu kopen, volgend jaar pas betalen’). Vraag de dealer het financieringsvoorstel precies voor u op papier uit te werken. Maar zeg er nog niet direct ja tegen. Informeer ook bij uw bank naar de mogelijkheden van een financiering. Vergelijk de rentetarieven en overige voorwaarden en bepaal pas dan uw keuze. Banken stellen soms wel strengere voorwaarden dan een dealerbedrijf.

Sommige financiële instellingen bieden u een relatief laag rentepercentage. Dat lijkt aantrekkelijk, maar meestal komen er dan toch extra kosten bij, zoals voor het verzekeren van het overlijdensrisico. Terwijl bij een ‘duurdere’ lening het restant van de schuld wordt kwijtgescholden bij overlijden, zodat een extra verzekering niet nodig is. En mogelijk heeft u ook nog andere overlijdensverzekering bijvoorbeeld bij uw hypotheek. Let ook op hoe het zit met vervroegd aflossen. Daarvoor moet u vaak kosten en boete betalen. Bij een lening met de laagste rente heeft u dus doorgaans niet de meest gunstige voorwaarden!

Bij een persoonlijke lening heeft u te maken met een vaste looptijd en een vast rentepercentage. U weet dus vooraf precies hoe hoog uw schuld is, hoe langt het duurt om die af te lossen, en wat uw maandelijkse lasten zijn. Bij een doorlopend krediet kunt u het geld dat u heeft afgelost tussentijds weer opnemen. Als u voor die verleiding zwicht blijft het uitstaande bedrag hoog en blijft u aflossing en rente betalen. Bovendien is de rente bij een doorlopend krediet variabel, zodat u vooraf niet precies weet hoeveel u kwijt bent.

Hoeveel geld u kunt lenen hangt niet alleen af van uw inkomen, maar ook van uw maandelijkse lasten en verdere verplichtingen. De aanbieder van een financiering zal op grond van deze gegevens het maximale leenbedrag voor u berekenen. Maar het is zeker niet verstandig om het maximale bedrag dat u zou kunnen financieren ook daadwerkelijk te lenen. Zorg dat u wat financiële ruimte overhoudt voor eventuele tegenvallers. En let niet alleen op de maandlasten voor rente en aflossing maar hou ook de aflossingstermijn in de gaten. Over een aantal jaren wilt u weer een andere auto, dan is het wel prettig als de huidige inmiddels is afbetaald. Bovendien: hoe langer de looptijd, hoe meer u uiteindelijk betaalt aan rente.

Bij een huurkoopregeling betaalt u maandelijks een aflossingsbedrag. Maar de auto wordt juridisch pas uw eigendom als de allerlaatste termijn is betaald. Als u niet aan uw verplichtingen kunt voldoen wordt ‘uw’ auto in beslag genomen. Bovendien bent u dan ook ál het geld kwijt dat u daarvoor al heeft afgelost. De ANWB raadt deze riskante (en bovendien dure) vorm van financiering dan ook beslist af.